Ипотека в России: оздоровление и новый кредитный бум

Ипотека в России: оздоровление и новый кредитный бум

Сегодня рынок недвижимости в России уже и не представишь без такого инструмента, как ипотечное кредитование.

Многочисленные финансовые учреждения готовы предложить гражданам такое разнообразие кредитов, что иногда начинает казаться, будто бы обзавестись собственным жильем сможет каждый.

Ежемесячно специалисты АИЖК публикуют данные о новых рекордах на российском рынке. Причем, сам рынок активно покоряет вершины, которые еще совсем недавно можно было уверенно назвать недостижимыми. Не успели угаснуть положительные эмоции на фоне новости о том, что в сентябре текущего года был преодолен рекорд сентября трехлетней давности, как такие же новости последовали в октябре. Не исключено, что на очереди ноябрь.

С весны текущего года общие объемы кредитования граждан демонстрируют невероятно высокие темпы роста.

Банки стали не просто давать больше кредитов, но еще и повышают клиентам лимиты. Сейчас средняя сумма по ипотечному кредиту в России превысила отметку в 1,8 миллиона рублей, что на 100 тысяч выше показателей минувшего года. И на этом фоне фиксируется образцовая дисциплина заемщиков по части погашения задолженности. А самый важный аналитический показатель рынка – процент просроченной задолженности по ипотеке более трех месяцев – уверенно снижается к показателям 2016 года.

И раз уж данные начали расти, то главным показателем для рядового потребителя, решившего, скажем, купить квартиру в Новосибирске, является именно процентная ставка. А она, надо отметить, демонстрирует неуклонное снижение. С начала этой осени рыночные эксперты затаили дыхание и принялись ждать, когда же процентная ставка на ипотечном рынке опустится до 10%. И вот, еще до наступления зимы ее величина достигла 9,64% на первичном рынке недвижимости, и 9,59% — на вторичном.

Более того, на рынке кредитования присутствуют и более прогрессивные кредиторы, готовые предложить кредит на покупку первичной недвижимости под 9,25% в год.

И это при том, что всего год тому назад хорошим предложением было принято считать ставку в диапазоне 11,7-13,2%.

Занимай-перезанимай

Не обижены судьбой и те заемщики, которые взяли ипотечный кредит чуть раньше и с менее выгодными условиями. В течение длительного периода российские банки лишь говорили о программах рефинансирования, но до реализации этих слов на практике не доходило. И вот теперь все эти заявления начали претворяться в жизнь. По некоторым оценкам, около 20% новых заемщиков на самом деле являются старыми, которые прежде кредитовались в других финансовых учреждениях.

Впрочем, не лишним было бы сделать легкое предостережение от необдуманного перехода в другие банки.

Здесь важен точный расчет. И, прежде всего, внимательно изучите новую ставку, не забывая о том, что в эти расчеты стоит включать и возможные дополнительные сборы, которые для вас установит новый кредитор.

А если у вашего ипотечного кредита осталось всего 2-3 года срока действия, то эксперты вообще рекомендуют не тратить время и силы на то, чтобы перейти на обслуживание в другое финансовое учреждение. Особенно это касается тех заемщиков, которым удалось изыскать возможности для досрочного погашения кредита. Да и вообще, так уж устроен рынок, что заемщика буквально на каждом шагу поджидают сюрпризы и непрогнозируемые расходы. Не забываем и о пресловутых скрытых платежах, которыми российские кредиторы до сих пор весьма активно злоупотребляют.

Ответственный выбор

Не лишним будет также помнить о том, что низкая ставка процента по ипотечному кредиту – это еще не гарантия решения всех ваших проблем при покупке собственного жилья. Найти деньги – это хорошо, но это лишь половина дела. Важно ответственно подойти к решению вопроса о выборе конкретного объекта для покупки. Более того, нужно понимать, что если ваш выбор пал на квартиру на вторичном рынке, то получение займа под ее покупку потребует одобрения от банка. Эту информацию лучше всего уточнять и перепроверять заблаговременно. Наконец, бывает так, что вы уже определились и нашли интересующий и устраивающий вас по всем параметрам объект, но процедура выдачи кредита в банке затянулась. В такой ситуации вожделенная выгодная покупка вполне может буквально выскользнуть из рук.

Ускорить процедуру можно, обратившись за ипотекой в тот банк, который на данный момент обслуживает вашу «зарплатную» карту.

В таком случае и процедура одобрения займа проходит существенно быстрее, да и проверенному клиенту банк часто готов предложить ряд дополнительных преференций. Мы ведь говорим о таких суммах, при которых каждая десятая процента оборачивается ощутимой выгодой. А вообще, знающие в этом деле толк люди всегда советуют подавать ипотечные заявки сразу в несколько кредитных организаций.

Что до первичного рынка, то здесь дела обстоят с точностью до наоборот. Покупая ту или иную квартиру в новостройке, лучше всего обратиться за ипотекой в банк, который выдал застройщику объекта соответствующую аккредитацию. Но даже в этом случае вы не можете полностью обезопасить себя от разного рода проблем. Как только жилье куплено, пусть и в строящемся доме, должником банка стали вы и никто другой. Поверьте, на банковских клерков ситуация с долгостроем и прочими проблемами девелопера вряд ли окажет какой-то эффект.

Сергей Некрасов